--- title: "Terzo rapporto su abitudini spesa PMI di Qonto: crescono transazioni digitali, portafogli virtuali e utilizzo AI" url: https://giornaledellepmi.it/terzo-rapporto-su-abitudini-spesa-pmi-di-qonto-crescono-transazioni-digitali-portafogli-virtuali-e-utilizzo-ai/ author: "Redazione" published: 2024-06-24T06:30:25+02:00 modified: 2024-06-22T15:07:51+02:00 publisher: "Il Giornale delle PMI" language: it sections: ["SOLDI"] --- # Terzo rapporto su abitudini spesa PMI di Qonto: crescono transazioni digitali, portafogli virtuali e utilizzo AI *Redazione · 24 Giugno 2024 · Il Giornale delle PMI* > L’Italia è il Paese con il maggiore aumento dei pagamenti virtuali attraverso l'utilizzo di portafogli digitali (+22%). Le PMI tricolori utilizzano sempre più l’intelligenza artificiale (+4%). **Qonto**, la soluzione di gestione finanziaria aziendale leader in Europa, presenta il suo terzo **Rapporto sulle abitudini di pagamento** **di oltre 500.000 tra PMI e liberi professionisti presenti nei principali Paesi (Italia, Francia, Germania e Spagna)**. Dall’analisi condotta sulle abitudini di spesa emerge come in Italia aumenti più che altrove in Europa (+22% nell’ultimo anno) l’utilizzo dei pagamenti virtuali attraverso l’impiego di portafogli digitali direttamente da device, come smartphone, smartwatch e tablet. PMI e professionisti italiani mostrano di apprezzare l’intelligenza artificiale, e adottano sempre più queste soluzioni all’avanguardia (dallo 0,2% del 2023 al 4% di quest’anno). Allargando il raggio d’azione, il Rapporto mostra come a livello europeo sia in corso un netto spostamento verso carte virtuali e transazioni online (elaborate tramite un sito web di un commerciante), a conferma dell’ampia trasformazione digitale delle pratiche finanziarie delle PMI, nonostante i pagamenti offline (elaborati direttamente in negozio tramite un terminale) continuino a ritagliarsi la fetta più grande del mercato. *“Come dimostra il nostro Rapporto sulle abitudini di spesa di quest’anno, siamo di fronte a un passaggio epocale delle PMI europee verso una trasformazione digitale, con un ruolo chiave di strumenti digitali e portafogli virtuali. Trend confermato anche in Italia, Paese con il più forte aumento dei pagamenti virtuali attraverso l’utilizzo di e-wallet, dove comunque resta importante l’utilizzo delle carte fisiche. Da rilevare che anche le PMI europee più tradizionali stanno scegliendo questo percorso, sfruttando la tecnologia per rimanere competitive, evidenziando resilienza e adattabilit*à”, commenta **Mariano Spalletti, Managing Director per l’Italia di Qonto**. *“Quando vengono forniti strumenti digitali utili, le PMI tendono a utilizzarli sempre di più. Nei nostri 4 mercati europei, Qonto si rivolge a un potenziale di 15 milioni di PMI. In futuro, intendiamo continuare a guidare la strada verso l’innovazione e fornire il miglior sistema di finanza aziendale a sempre più professionisti e aziende. Con un team di 1.600 dipendenti in Europa, sono fiducioso che stiamo sulla strada giusta per raggiungere questo obiettivo.”* **I portafogli digitali fanno esplodere i pagamenti virtuali direttamente da device.** Se i pagamenti fisici tradizionali nei negozi diminuiscono del 13% in tutti i mercati, quelli virtuali aumentano a livello globale, grazie soprattutto all’utilizzo di portafogli digitali (e-wallet) come Apple Pay e Google Pay, che consentendo agli utenti di effettuare pagamenti virtuali nei negozi e online, direttamente da device (smartphone, smartwatch, tablet, ecc.). L’**Italia**, con un **+22%**, è al **primo posto** tra i Paesi analizzati per **crescita dei pagamenti virtuali tramite portafogli digitali**, mentre Francia, Germania e Spagna registrano un aumento più lento ma costante del 11-12% medio. Secondo il terzo Rapporto sui pagamenti, Apple Pay si ritaglia l’86% delle transazioni di portafoglio digitale tra i clienti di Qonto, anche se cresce meno rispetto a Google Pay (+56% rispetto a un +75%). **Le PMI europee abbracciano la rivoluzione dell’intelligenza artificiale.** L’adozione di strumenti di AI tra le PMI europee cresce notevolmente, passando dall’1% del primo trimestre 2023 all’8% del 2024. In un mercato di fornitori di soluzioni di intelligenza artificiale trainato da OpenAI, con una quota tra i clienti di Qonto salita dal 60 all’80% nel corso dell’ultimo anno, seguito da Midjourney, Mistral, Elevenlabs e Scaleway, cresce globalmente la richiesta di servizi di AI. **L’Italia mostra un aumento significativo nell’adozione dell’intelligenza artificiale**, passando dallo 0,2% al 4% di quest’anno. La Germania guida l’adozione di strumenti di AI tra i clienti di Qonto, passando dallo 0,5% al 13% del 2024, seguita dalla Spagna (dallo 0,9% all’11%) e dalla Francia che raggiunge l’8%. **Crescono rapidamente le transazioni online delle PMI che comunque pagano più spesso offline.** L’analisi delle transazioni delle PMI nei Paesi oggetto di studio mostra un’ampia trasformazione digitale nelle operazioni aziendali, a testimonianza di uno spostamento verso i pagamenti online, elaborati tramite un sito web di un commerciante. I pagamenti offline (elaborati direttamente in negozio tramite un terminale) continuano comunque ad occupare due terzi delle transazioni, anche se nel corso dell’ultimo anno sono calati del 3%, a fronte di un aumento del 6% di quelli online. Quest’ultimo trend si evidenzia in particolare in Spagna, dove il 63% delle spese con carta avviene via Internet, contro Francia (68%) e **Italia** (72%, percentuale più alta in UE) dove vengono preferite le **transazioni su POS** presso esercizi commerciali. **Accelera l’uso delle carte virtuali, soprattutto per le transazioni più costose.** Sebbene le transazioni con carte fisiche rappresentino ancora il 91% del totale in Europa, è in aumento l’uso delle carte virtuali (equivalenti digitali di carte di credito o debito fisiche), prevalentemente utilizzate per transazioni online o acquisti via smartphone. Un trend che indica un cambiamento notevole nelle abitudini di pagamento delle PMI, sempre più orientate verso soluzioni digitali. In **Italia**, ad esempio, vi è una **rapida crescita dell’adozione di carte virtuali**, con un **tasso di crescita 4 volte più elevato** rispetto alle carte fisiche (35% vs 8%) che comunque vengono impiegate nel 91% dei casi. La Spagna è all’avanguardia in questo trend con un tasso di adozione significativamente più elevato delle carte virtuali (oltre un terzo delle transazioni) rispetto a Germania (11%) e Francia (meno dell’8%). Il terzo **Rapporto sulle abitudini di pagamento** è disponibile su [https://qonto.com/docs/pdf/06.24\_data-report\_final.pdf](https://qonto.com/docs/pdf/06.24_data-report_final.pdf) **Metodologia.** Lo studio elaborato da Qonto è stato condotto tra gennaio 2023 e marzo 2024, tra più di 500.000 piccole e medie imprese (PMI, aziende con fino a 250 dipendenti) e freelancer in Germania, Spagna, Francia e Italia. La classificazione dei settori si basa sui valori di classificazione [NACE](https://ec.europa.eu/eurostat/documents/3859598/5902521/KS-RA-07-015-EN.PDF) dell’Eurostat. L’analisi dei dati esamina il numero medio di transazioni di carta per azienda, nonché l’importo medio speso per transazione, tenendo conto dei pagamenti con carta e dei trasferimenti di denaro. [Immagine di ijeab su Freepik](https://it.freepik.com/foto-gratuito/comodo-acquisto-di-rischio-della-donna-rischio-di-rischio_1235214.htm#fromView=search&page=1&position=14&uuid=7582c913-ccf5-434f-b85d-510d7e0e918e) --- Fonte: [Terzo rapporto su abitudini spesa PMI di Qonto: crescono transazioni digitali, portafogli virtuali e utilizzo AI](https://giornaledellepmi.it/terzo-rapporto-su-abitudini-spesa-pmi-di-qonto-crescono-transazioni-digitali-portafogli-virtuali-e-utilizzo-ai/), Il Giornale delle PMI.