--- title: "ABI: tassi in calo, ma il rallentamento della crescita economica deprime la domanda di prestiti" url: https://giornaledellepmi.it/abi-tassi-in-calo-ma-il-rallentamento-della-crescita-economica-deprime-la-domanda-di-prestiti/ author: "Redazione" published: 2024-09-17T06:50:06+02:00 modified: 2024-09-16T18:14:17+02:00 publisher: "Il Giornale delle PMI" language: it sections: ["SOLDI"] --- # ABI: tassi in calo, ma il rallentamento della crescita economica deprime la domanda di prestiti *Redazione · 17 Settembre 2024 · Il Giornale delle PMI* Da ottobre 2023 sono diminuiti i tassi di mercato, anticipando le decisioni della BCE. Nelle settimane più recenti tale tendenza alla diminuzione è proseguita, in previsione delle decisioni che la Banca centrale avrebbe assunto il 12 settembre. ### **Tassi** **di** **mercato** Nei primi 11 giorni di settembre: 1. **Il tasso Euribor a 3 mesi** è stato in media del **3,46% (3,55% la media di agosto)** in diminuzione di **54 punti base** rispetto al valore massimo registrato a ottobre 2023. 2. **Il** **tasso** **sui** **BOT** **a** **sei** **mesi** è stato in media del **3,23% (3,27% ad** **agosto)** in calo di **82** **punti** **base** rispetto al valore massimo registrato a ottobre 2023. 3. **Il tasso IRS a 10 anni** (molto usato nei mutui) è stato in media del **2,45% (2,50% ad agosto)** in diminuzione di **107 punti base rispetto** al valore massimo registrato **a ottobre 2023**. 4. **Il tasso sui BTP** è stato in media del **3,57% (3,63% ad agosto)** in diminuzione di **141** **punti** **base** **rispetto** al valore massimo registrato **a** **ottobre** **2023**. ### Tassi di interesse sui prestiti bancari 1. **Ad** **agosto** **2024**: - il **tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese** è diminuito al **5,07%** rispetto al 5,27% di luglio 2024 e al 5,45% di dicembre 2023; - il **tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni si è collocato** al **3,44%,** stabile rispetto a luglio 2024 e in calo rispetto al 4,42% di dicembre 2023; - il **tasso** **medio** **sul** **totale** **dei** **prestiti** (quindi sottoscritti negli anni) è sceso al **4,71%** dal 4,74% del mese precedente. ### **Tassi** **di** **interesse** **sulla** **raccolta** **bancaria** 1. Il **tasso** **praticato** **sui** **nuovi** **depositi** **a** **durata** **prestabilita** (cioè certificati di deposito e depositi vincolati) ad agosto 2024 **è stato il 3,47%. A luglio 2024 tale** **tasso** **era** **in** **Italia** **superiore** **a** **quello** **medio** **dell’area** **dell’euro** (Italia 3,47%; area dell’euro 3,31%). **Rispetto a giugno 2022,** (ultimo mese prima dei rialzi dei tassi BCE) **quando il tasso era dello 0,29%**, **l’incremento è stato di 318 punti base.** 2. Il **rendimento** **delle** **nuove** **emissioni** **di** **obbligazioni** **bancarie** **a** **tasso** **fisso** ad agosto 2024 **è stato il 3,20%**, **con un incremento di 189 punti base** rispetto a giugno 2022 quando era l’1,31%. 3. Ad agosto 2024 il **tasso medio sul totale dei depositi** (certificati di deposito, depositi a risparmio e conti correnti), è stato l’**1,00%** (1,01% nel mese precedente; 0,32% a giugno 2022). 4. Il **tasso sui soli depositi in conto corrente è lo 0,53%** (0,53% nel mese precedente; 0,02% a giugno 2022), tenendo presente che il conto corrente non ha la funzione di investimento e permette di utilizzare una moltitudine di servizi. ### Margine tra tasso sui prestiti e tasso sulla raccolta 1. **Il margine (*****spread*****) sulle nuove operazioni** (differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie ad agosto 2024 è sceso a **193 punti base** (216 punti nel mese precedente). ### Quantità della raccolta da clientela 1. La **raccolta indiretta**, cioè gli investimenti in titoli custoditi presso le banche, presenta un **incremento** **di** **circa** **179** **miliardi** **tra** **luglio** **2023** **e** **luglio** **2024** (104,3 miliardi famiglie, 18,1 miliardi imprese e il restante agli altri settori, imprese finanziarie, assicurazioni, pubblica amministrazione). 2. Ad agosto 2024 **la** **raccolta a** **medio** **e** **lungo** **termine,** tramite obbligazioni, **è cresciuta** rispetto ad un anno fa del **12,2%** (+13,3% nel mese precedente). 3. I soli **depositi**, nelle varie forme, ad agosto 2024 **sono cresciuti** del **2,0%** su base annua (+1,3% il mese precedente). 4. **La raccolta diretta complessiva** (depositi da clientela residente e obbligazioni) ad agosto 2024 è risultata **in aumento del 3,2%** su base annua, **proseguendo** **la** **dinamica** **positiva** **registrata** **da** **inizio** **anno** (+2,7% a luglio 2024). ### Prestiti bancari 1. Il calo dei volumi di credito è conseguente al rallentamento della crescita economica che contribuisce a deprimere la domanda di prestiti: **ad agosto 2024**, **i prestiti a imprese e famiglie sono scesi del 2,0% rispetto a un anno** **prima**, in rallentamento rispetto al calo registrato **a** **luglio** **2024** **(-2,2%)** quando **i prestiti alle imprese erano diminuiti del 3,9% e quelli alle famiglie dello 0,6%**. ### Crediti deteriorati 1. **A luglio 2024 i crediti deteriorati netti** (cioè l’insieme delle sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti calcolato al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche) sono leggermente diminuiti a **30,2 miliardi di euro,** da 30,6 miliardi di marzo 2024 (30,5 miliardi a dicembre 2023). Rispetto al loro livello massimo, 196,3 miliardi raggiunti nel 2015, sono in calo di 166 miliardi. 2. **A luglio 2024 i crediti deteriorati netti** rappresentano l’1,43% dei crediti totali. A marzo 2024, tale rapporto era l’1,45% (1,41% a dicembre 2023; 9,8% nel 2015). [Immagine di freepic.diller su Freepik](https://it.freepik.com/foto-gratuito/valuta-euro-euro-in-contanti-primo-piano-sfondo-di-banconote-in-euro_2584005.htm#fromView=search&page=1&position=6&uuid=d783cb2f-c570-4d9e-afb0-80ffcfca246b) --- Fonte: [ABI: tassi in calo, ma il rallentamento della crescita economica deprime la domanda di prestiti](https://giornaledellepmi.it/abi-tassi-in-calo-ma-il-rallentamento-della-crescita-economica-deprime-la-domanda-di-prestiti/), Il Giornale delle PMI.